加快完善中央银行制度：推动中国式现代化金融发展
元描述： 深入解读党的二十届三中全会关于加快完善中央银行制度的决定，分析其重要意义、基本原则和具体举措，并探讨如何构建现代中央银行体系，助力中国式现代化金融发展。
引言： 党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》中明确提出“加快完善中央银行制度”，这一重要举措为深化金融体制改革指明了方向。完善中央银行制度不仅是实现金融高质量发展的关键所在，更关乎金融强国建设和中国式现代化的进程。
近年来，中国经济发展进入新阶段，金融领域的矛盾问题也更加突出。如何适应经济发展新常态，构建现代中央银行体系，成为摆在我们面前的重要课题。 近日出版的《〈中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定〉辅导读本》中，中国人民银行副行长陶玲发表署名文章《加快完善中央银行制度》，深入阐述了完善中央银行制度的必要性、基本原则和具体举措。
本文将结合陶玲副行长文章，以及近年来金融改革实践，对加快完善中央银行制度进行深入解读，并探讨其对中国式现代化金融发展的意义。
完善中央银行制度：时代要求与核心原则
加快完善中央银行制度，是时代发展的必然要求，也是中国特色社会主义金融发展之路的必然选择。 当前，我国正处于全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期，国际国内经济金融形势复杂多变，金融领域的矛盾问题仍然较为突出。
- 经济增长面临下行压力，传统增长动能减弱，需要金融提供更精准有效的支持。
- 金融风险防范形势严峻，金融市场竞争加剧，金融体系存在潜在风险。
- 国际金融格局深刻调整，人民币国际化进程加快，需要完善中央银行制度支撑。
面对这些挑战，加快完善中央银行制度，既是应对风险、化解挑战的关键举措，也是推动金融高质量发展、建设金融强国的必然要求。
完善中央银行制度需要遵循五大基本原则：
- 坚持党中央对中央银行工作的集中统一领导。 中央银行作为党领导金融工作的关键部门，必须牢固树立政治意识，坚决贯彻落实党中央决策部署，确保中央银行工作始终沿着正确的方向前进。
- 确立维护币值稳定和金融稳定双目标。 维护币值稳定是中央银行的首要目标，也是金融稳定的基础。中央银行需要通过货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架，保持物价稳定和人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
- 强化功能，提升中央银行服务实体经济能力。 中央银行要发挥金融服务实体经济的推动者和践行者作用，丰富市场化法治化手段和工具，引导优化融资结构，为经济社会发展提供坚实的金融支持。
- 夯实保障，坚守最后贷款人职责。 经济是金融的根，金融是经济的镜像，要健全以中央银行为最后贷款人的金融安全网，完善金融风险处置机制，守住不发生系统性金融风险底线。
- 筑牢根基，落实中央银行独立的财务预算管理制度。 中央银行需要实行独立的财务预算管理制度，确保有能力、有财力实现任务和目标，发挥好金融调控和风险防范的作用。
八大举措，构建现代中央银行体系
为了加快完善中央银行制度，陶玲副行长提出了八大举措，这些举措将从不同方面推动中央银行体系的改革和完善，构建更加现代化的中央银行体系。
一、构建科学稳健的货币政策体系
- 完善基础货币投放和货币供应调控机制，管好货币总闸门，保持社会融资规模和货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配。
- 畅通货币政策传导机制，把握好金融资源存量和增量的关系，促进提高资金使用效率。
- 健全市场化利率形成、调控和传导机制，以短期利率为主要政策利率，理顺由短期操作利率向长期利率的传导，明确利率走廊上下限，形成分工明确、合理联动的中央银行利率体系。
- 增强人民币汇率弹性，坚持人民币汇率主要由市场决定，同时对顺周期行为进行纠偏，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
构建科学稳健的货币政策体系，是中央银行履行维护币值稳定和金融稳定的首要任务。 需要通过完善货币政策框架，优化政策工具和传导机制，确保货币政策的有效性和可持续性。
二、创新精准有力的信贷服务体系
- 发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，优化资金供给结构，引导金融机构持续加力做好金融“五篇大文章”，精准滴灌重大战略、重点领域和薄弱环节。
- 大力发展科技金融，加强对建设现代化产业体系的金融支持，构建覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系。
- 加快发展绿色金融，持续丰富和完善绿色金融标准、绿色金融市场和绿色金融产品。
- 进一步发展普惠金融，健全金融服务民营和小微企业政策体系和长效机制。
- 积极推进养老金融，更好满足老龄社会和银发经济的金融服务需求。
- 不断深化数字金融，加大对数字经济、数实融合领域的数字金融服务。
创新精准有力的信贷服务体系，是中央银行服务实体经济、促进经济高质量发展的重要举措。 这需要中央银行调动各种金融资源，精准支持重点领域和薄弱环节，实现金融资源的优化配置。
三、建立覆盖全面的宏观审慎管理体系
- 适应宏观经济金融形势变化需要，加强跨周期、跨行业、跨市场和跨境风险分析，制定宏观审慎政策，健全政策工具箱，维护金融活动、金融机构、金融市场和金融基础设施的整体稳健运行。
- 完善房地产宏观审慎金融政策，推动房地产健康发展。
- 加强对国际经济金融风险外溢影响监测，健全全口径跨境资金流动监测预警响应机制。
- 推动宏观审慎政策与货币政策、信贷政策、微观监管政策等的协调配合和联动。
建立覆盖全面的宏观审慎管理体系，是中央银行维护金融稳定、防范系统性金融风险的关键。 需要加强风险监测预警，完善宏观审慎政策框架，维护金融体系的稳健运行。
四、推进结构合理的多层次金融市场体系
- 支持发展多元化股权融资，提高直接融资比重,培育和引导耐心资本。
- 健全多层次债券市场体系，加快制定公司债券管理条例，完善债券承销估值、做市等制度，健全市场化法治化违约处置机制。
- 稳步发展资产支持证券，盘活存量资产。
- 推动货币市场发展，完善同业拆借、债券回购等货币市场业务规则。
- 健全外汇市场产品体系，丰富外汇市场参与主体，扩大外汇市场开放。
- 规范发展黄金市场、票据市场，稳慎有序发展期货和衍生品市场。
推进结构合理的多层次金融市场体系，是中央银行完善金融市场体系、引导资金流向的重要举措。 需要通过发展资本市场、债券市场、货币市场等，形成更加多元化、更加有效的资金配置机制。
五、建设自主可控、安全高效的金融基础设施体系
- 建设金融市场登记托管、清算结算、征信等体系，健全监管框架和准入制度，推进重要金融基础设施统筹监管和互联互通。
- 持续推进跨境人民币业务系统建设，提升自主水平和安全可靠性。
- 推动移动支付互联互通，拓展支付服务便利性、普惠性和包容性，稳步推进“风险为本”反洗钱监管。
- 稳妥推进数字人民币研发和应用。
- 完善金融业综合统计制度。
建设自主可控、安全高效的金融基础设施体系，是中央银行维护金融安全、提升金融服务效率的关键。 需要加强金融基础设施建设，提升金融科技水平，提升金融服务的安全性、便捷性和效率。
六、健全有力有效的金融稳定保障体系
- 坚持中央银行的最后贷款人职责定位，加强金融风险监测预警和源头防控，健全具有硬约束的风险早期纠正机制。
- 推动加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管,依法将所有金融活动纳入金融监管范围，实现监管全覆盖。
- 推进常态化风险处置机制建设，丰富完善风险处置策略方法制度，完善金融稳定保障基金管理制度，发挥存款保险基金风险处置平台作用，防范化解系统性金融风险。
健全有力有效的金融稳定保障体系，是中央银行维护金融稳定、防范化解系统性金融风险的根本保障。 需要加强金融监管，完善风险处置机制，维护金融体系的稳定运行。
七、推动协调合作的国际金融治理机制
- 扩大金融业制度型开放，完善准入前国民待遇加负面清单管理模式，提升金融服务跨境贸易和投融资水平。
- 稳慎扎实推进人民币国际化,优化基础性制度安排，推动人民币离岸市场建设，丰富离岸人民币金融产品，优化人民币清算行布局，发挥好货币互换机制作用。
- 深入参与全球金融治理，提升在重大国际金融规则、标准制定中的话语权和影响力。
- 健全适应高水平开放的金融监管和风险防控体系，提升开放条件下的金融安全。
推动协调合作的国际金融治理机制，是中央银行顺应全球金融发展趋势、提升国际影响力的重要举措。 需要积极参与国际金融合作，推进人民币国际化，提升中国在全球金融治理中的话语权和影响力。
八、实行与中央银行履职相适应的财务预算管理体系
- 加快推进中国人民银行法、金融稳定法、反洗钱法等法律修订和制定，以中央银行法律制度为基础，健全中央银行内部治理，落实中央银行独立的财务预算管理制度，完善总准备金、专项准备金、损失核销和资本补充机制，充实中央银行国家资本，使中央银行资产负债表更加强健可持续，确保能够主动开展金融调控、及时应对金融风险，实现币值稳定和金融稳定目标，并以此促进经济增长。
实行与中央银行履职相适应的财务预算管理体系，是中央银行加强自身管理、提升履职能力的重要保障。 需要完善中央银行的法律制度，加强内部治理，确保中央银行能够独立自主地开展工作，更好地履行职责。
完善中央银行制度：推动中国式现代化金融发展
加快完善中央银行制度，对推动中国式现代化金融发展具有重大意义。
- 完善中央银行制度，是实现金融高质量发展的关键所在。 通过构建现代化的中央银行体系，能够为经济高质量发展提供更加精准有效的金融支持，促进金融资源的优化配置，提升金融服务实体经济的能力。
- 完善中央银行制度，是建设金融强国的必然要求。 通过加强金融风险防范和化解，提升金融监管水平，完善金融基础设施，能够增强金融体系的稳定性，提升金融市场的活力，为建设金融强国奠定坚实基础。
- 完善中央银行制度，是推进中国式现代化的重要保障。 通过完善金融体系，提升金融服务水平，能够为中国式现代化建设提供强有力的金融支撑，助力经济社会发展取得更大的成就。
完善中央银行制度是一个长期的、系统性的工程，需要不断探索、不断完善。 相信在党中央的坚强领导下，我们一定能够构建更加现代化的中央银行体系，为实现中国式现代化贡献更大的力量！
常见问题解答 (FAQ)
1. 为什么要加快完善中央银行制度？
加快完善中央银行制度是为了更好地适应中国经济发展进入新阶段的形势，应对金融领域的矛盾问题，推动金融高质量发展，建设金融强国，为中国式现代化提供强有力的金融支撑。
2. 完善中央银行制度的基本原则是什么？
完善中央银行制度需要遵循五大基本原则：坚持党中央领导，确立维护币值稳定和金融稳定双目标，强化服务实体经济功能，坚守最后贷款人职责，落实独立的财务预算管理制度。
3. 加快完善中央银行制度的具体举措有哪些？
陶玲副行长提出了八大举措：构建科学稳健的货币政策体系，创新精准有力的信贷服务体系，建立覆盖全面的宏观审慎管理体系，推进结构合理的多层次金融市场体系，建设自主可控、安全高效的金融基础设施体系，健全有力有效的金融稳定保障体系，推动协调合作的国际金融治理机制，实行与中央银行履职相适应的财务预算管理体系。
4. 完善中央银行制度对中国式现代化金融发展有什么意义？
完善中央银行制度是实现金融高质量发展的关键所在，是建设金融强国的必然要求，是推进中国式现代化的重要保障。
5. 完善中央银行制度是一个怎样的工程？
完善中央银行制度是一个长期的、系统性的工程，需要不断探索、不断完善。
6. 完善中央银行制度需要哪些方面的努力？
完善中央银行制度需要各方共同努力，包括加强理论研究，深化金融改革，完善法律制度，加强金融监管，提升金融科技水平，推动金融开放等等。
结论
加快完善中央银行制度是时代发展的重要要求，也是中国特色社会主义金融发展之路的必然选择。通过构建现代化的中央银行体系，能够更好地维护币值稳定和金融稳定，服务实体经济，防范化解金融风险，推动金融高质量发展，为中国式现代化建设提供有力支撑。相信在党中央的坚强领导下，我们一定能够取得更大的成就！
